ประกันรถยนต์ในไทย 2025: ความเข้าถึงในชนบท, ประกันรถจักรยานยนต์และการใช้เทคโนโลยีใหม่
1. ประกันในพื้นที่ชนบท: ความท้าทายและการแก้ไข
อุปสรรคในการเข้าถึงบริการ
ในพื้นที่ชนบท 60% ของประชาชนไม่มีร้านประกันในพื้นที่ 5 กม. ใกล้เคียง และ 45% ไม่เข้าใจข้อกำหนดของสัญญาประกัน สาเหตุรวมถึงการขาดคนงานที่มีความรู้ด้านประกันและภาษา ที่หลายๆ จังหวัดในภาคเหนือใช้ภาษาไทยท้องถิ่นที่แตกต่าง
โครงการสนับสนุนจากรัฐ
- "ประกันไปชนบท": กระทรวงการคลังและ OIC สร้างโครงการนี้เพื่อส่งทีมพนักงานประกันไปที่หมู่บ้านทุกเดือน โดยมอบสิทธิ์ส่วนลด 30% สำหรับผู้กู้ประกันที่ทำธุรกรรมออนไลน์
- การอบรมชุมชน: ในจังหวัดเชียงใหม่และแม่ฮ่องสอน มีการจัดการอบรมฟรีเกี่ยวกับประเภทประกันและวิธีเคลื่อนขอชดเชย ทำให้อัตราการเข้าใจข้อกำหนดเพิ่มจาก 35% เป็น 62% ในปี 2025
ราคาที่เหมาะสมสำหรับชนบท
ประกันรถจักรยานยนต์แบบพื้นฐาน (ประเภท 1) ในชนบทตั้งอยู่ที่ 800–1,200 บาท/ปี ซึ่งถูกกว่าพื้นที่เมือง 20% เนื่องจากอัตราการอุบัติเหตุต่ำกว่า และบริษัทเช่น Roojai มอบส่วนลดเพิ่ม 10% สำหรับผู้ที่ชำระเงินผ่านมือถือ
2. ประกันรถจักรยานยนต์: พื้นฐานและการพัฒนา
ประเภทที่พบบ่อยและความต้องการ
รถจักรยานยนต์เป็นส่วนสำคัญของการขนส่งในไทย จึงทำให้ประกันรถจักรยานยนต์มี 2 ประเภทหลัก:
- ประเภท 1: ครอบคลุมความรับผิดชอบต่อบุคคลอื่น (อุบัติเหตุที่ทำให้บุคคลได้รับบาดเจ็บหรือเสียชีวิต) ที่มีค่าเบี้ยตั้งแต่ 500 บาท/ปี
- ประเภท 2+: รวมถึงความเสียหายของรถตัวเองจากอุบัติเหตุ การขโมย และภัยธรรมชาติ ที่มีค่าเบี้ย 1,500–3,000 บาท/ปี
- สำคัญที่สุด ความต้องการสูงสุดคือการชำระเบี้ยทันที หลังจากอุบัติเหตุ โดย 78% ของผู้กู้ประกันระบุว่าการชำระเงินภายใน 24 ชั่วโมงเป็นสิ่งสำคัญที่สุด
เทคโนโลยีสำหรับรถจักรยานยนต์
- แอปพลิเคชันการแจ้งอุบัติเหตุ: แอปของ AXA และ MSIG อนุญาตให้ผู้กู้ประกันอัปโหลดภาพอุบัติเหตุ และได้รับคำตอบจากพนักงานภายใน 10 นาที
- ชิป RFID สำหรับรถจักรยานยนต์: ในกรุงเทพฯ 30 % ของรถจักรยานยนต์ ที่มีการติดตั้งชิป RfID ช่วยให้ บริษัท ประกันตรวจสอบสถานะการประกันอย่างรวดเร็ว และลดการบังคับใช้นโยบายปลอมทำให้อัตราการทุจริตลดลง 18 %
3. การใช้เทคโนโลยีและแนวโน้ม อนาคต
การชำระออนไลน์และการเงินดิจิทัล
- พร้อมเพย์และทรูมันนี่: 70% ของผู้กู้ประกันเลือกชำระค่าเบี้ยผ่านแอปการเงิน 모바يل ทำให้เวลาในการทำธุรกรรมลดลงจาก 3 วันเป็น 5 นาที
- การผสานระบบ: บริษัทประกันเช่น Allianz ได้เชื่อมระบบกับรถยนต์ไฟฟ้าไทย (如初學者) เพื่อแนะนำประกันที่เหมาะสมตั้งแต่การซื้อรถ
โอกาสในการพัฒนา
- ประกันสำหรับรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า: ด้วยยอดขายรถจักรยานยนต์ไฟฟ้า ที่เพิ่มขึ้น (คาดว่า จะสูงถึง 150,000 คันในปี 252025) บริษัท ประกันกำลังเปิดตัวประกันพิเศษ ที่ครอบคลุมถึงความเสียหายของแบตเตอรี่ และอุปกรณ์การชาร์จ ที่มีค่าใช้จ่ายสูงกว่า รถจักรยานยนต์แบบดั้งเดิมถึง 15 % แต่ยังคงเป็น ที่นิยม
- การจัดทุกข์ความปลอดภัย: "" "อินทิกรัลความปลอดภัย" "ที่ทำงานกับรัฐบาลช่วยให้คนขับ ที่ได้รับการบันทึกอย่างดีเพื่อการดูแลรักษาฟรี หรือพรีเมี่ยมได้รับส่วนลด ที่ได้รับในเชียงใหม่ และภูมิใจนำร่อง"